民营银行的众邦样本:疫情下何以逆势崛起?

〖壹〗 、众邦银行在疫情下逆势崛起 ，主要得益于其快速响应的抗疫金融举措、数智驱动的信用模式创新
、构建链上生态的战略布局以及科技与温度并重的经营理念。快速响应，推出抗疫金融举措 疫情爆发后
，众邦银行迅速行动，设立专班运作 ，推出专项产品
，划拨专项额度，建立专项名单 ，定制专项方案 。

〖贰〗、023年
，在银行业净息差普遍收窄的背景下，民营银行平均净息差高达39% ，实现逆势上涨。其中
，无锡锡商银行和微众银行的净息差更是高达6%以上，远超同业
。然而 ，民营银行内部业绩分化加剧。

〖叁〗 、众邦银行的核心数据指标 资产规模：根据众邦银行2021年年报
，截止2021年底总资产达到了872亿元，同比增长23% 。虽然增长速度相比2020年（703%）有所放缓 ，但在民营银行中仍然处于第一梯队
。总资产在18家民营银行中排名第4，仅次于微众
、网商和苏宁。

〖肆〗、五年来
，众邦银行以“专注服务小微大众的互联网交易银行 ”为定位，通过打造“三个银行”差异化战略 ，实现了资产规模 、经营效益与客户数量的跨越式增长
，稳居全国民营银行第一梯队 。五年跨越式增长：规模
、效益与客户数齐升资产规模：从2017年末的1421亿元增至2021年末的8724亿元，增幅达5倍
。

专家:新冠疫情成中国经济分水岭?银行未来要在这5方面发力!

新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足。为了应对这一挑战 ，银行需要充分利用金融科技
，提升智能风控能力，加强线上服务能力 。通过引入先进的数据分析和人工智能技术 ，银行可以实现对风险的精准识别和快速响应
，同时优化线上业务流程，提升客户体验
。

未来五年中国将进入经济社会上升通道并稳步发展 ，这一判断基于新冠疫情后中国经济的恢复态势、产业结构调整成果以及社会治理能力的提升
，具体分析如下：经济恢复与新兴产业崛起新冠疫情打乱了中国经济正常发展节奏，但部分新兴产业逆势增长。

今年一季度中国经济负增长不具有历史可比性 ，主要因为其是突发严重公共卫生事件带来的结果，而非中国经济发展基本面的正常反映 。具体原因如下：疫情冲击的特殊性：新冠肺炎疫情是二战以来最严重的全球危机
，对各国经济社会正常运行带来重大影响，也给我国发展带来前所未有的冲击
。

综上所述 ，新冠疫情对全球经济的影响是深远且复杂的
，但人类有能力通过世界合作与协调 、积极的货币政策和财政政策
、产业链重构与数字化转型等措施来应对挑战并推动经济复苏。

“这凸显了中国经济的强大韧性和潜力
”这一论断，是基于中国在疫情冲击下实现经济先降后升、稳步复苏 ，且具备持续恢复的基础 、新动能和政策支撑等多方面事实得出的 。经济先降后升
、稳步复苏彰显韧性今年以来
，突如其来的新冠肺炎疫情带来前所未有的冲击，世界经济陷入二战以来最为严重的衰退。

中国经济外部环境的复杂性全球经贸版图区域化、割裂化趋势加剧：新冠肺炎疫情成为世界经济格局和全球秩序变化的新推动因素 ，世界贸易规则的区域性 、排他性明显增强
。例如
，日美贸易协定生效，RCEP如期签署 ，这些区域性贸易协定的形成加剧了全球经贸版图的割裂化。

招行行长田惠宇:详解招商银行在疫情期间受影响的五个方面

〖壹〗、招商银行行长田惠宇指出
，疫情期间招行主要在以下五个方面受到显著影响：获客方面：一季度尤其是2月份，零售业务中的借记卡和信用卡获客数量大幅减少 。新注册企业数量同比显著下降 ，小企业客户增长也出现明显放缓
。这主要由于疫情期间线下业务开展受限，客户办理新业务的意愿降低
，导致招行在客户拓展方面面临较大挑战。

〖贰〗
、招商银行原行长田惠宇被免职后，公司A股市值两日内蒸发近千亿元 ，主要因人事变动引发市场对管理层稳定性及战略延续性的担忧
，叠加短期情绪冲击导致股价下跌 。事件核心：高层变动引发市场连锁反应2022年4月18日，招商银行发布公告称 ，董事会审议通过免去田惠宇行长、董事职务的议案
，同时任命王良主持工作
。

〖叁〗 、这又是一个极其典型的案例：昨天A股招商银行罕见大跌35个点，与之相关的消息是行长田惠宇被免。具体为啥被免
、背后有啥故事 ，咱就不知道了
，只从客观规律来分析一下 。在银行里，招商基本是估值给的比较高的那个靓仔 ，市净率市盈率1
，银行整体是多少呢：0.6和6
。

〖肆〗、畸形拉新：招商银行对员工考核苛刻，前行长田惠宇执掌期间策略激进 、考核严苛 ，部分员工在业绩考核高压下铤而走险。如今在拼多多
、淘宝、小红书等平台，有针对招商银行任务代推广服务
，员工为完成拉新指标不惜自己掏腰包购买服务 。

〖伍〗 、招商银行近期股价下跌
、被市场关注，但不能简单认定其已成为“市场弃儿” ，不过确实面临一些挑战和压力
，具体分析如下：黑天鹅事件影响业务模式：招行原行长田惠宇事件措辞严厉，被指毫无纪法底线 ，长期以“市场化 ”运作为幌子等进行权力与资本勾连等行为
。

〖陆〗、招商银行4月18日确认田惠宇不再担任行长
，由常务副行长王良主持工作。以下是详细信息：事件背景与股价波动股价异动：4月18日，招商银行（600036）股价开盘大跌 ，跌幅一度达8%
，最低触及478元/股，最终收报439元 ，跌幅35%
，全天成交量103亿元，创2015年7月以来新高 。

疫情对银行业的影响与对策

疫情对银行业的影响主要体现在经济冲击传导的间接影响上 ，包括信用风险上升 、资产质量承压
、盈利模式调整等；对策则需通过短期风险化解与中长期结构性政策配合，平衡稳增长与防风险目标。

东方微银COO孙启蒙认为疫情下银行小微金融业务面临资产质量、新业务开展 、息差等多方面挑战
，应对策略包括稳存量、分类化解风险等，同时疫情也带来业务线上化发展等机会 ，未来政府数据开放趋势向好但线上化也面临挑战
。

总结：上海银行业通过灵活办公
、科技赋能和定向金融支持
，在疫情期间实现了金融服务“不停摆
”，并通过无还本续贷、优惠利率 、供应链金融等措施 ，为中小微企业纾困解难
，以金融暖流抵御疫情“倒春寒”，彰显了金融系统的韧性与社会担当。

综上所述 ，新冠疫情虽然给中国经济和银行业带来了巨大挑战
，但也加速了银行业的数字化转型和变革 。通过加强金融科技应用
、构建一站式大数据应用分析平台、建立客户标签体系 、利用人工智能提升风险管控能力以及梳理指标体系辅助高管决策，银行可以在未来发展中占据有利地位 ，实现可持续发展
。

疫情对主要客户中小微企业影响大
，叠加经济下行压力，资产质量承压 ，市场
、信用和流动性风险加大。发展机遇数字经济有望爆发式增长，金融科技应用迎来春天：疫情冲击下
，以数字经济为代表的新产业逆势增长 。2020年一季度信息传输、软件和信息技术服务业增加值增长12%，拉动GDP增长0.6个百分点
。

浅谈新冠疫情下银行分支机构业务发展与风险防控

〖壹〗 、新冠疫情下 ，银行分支机构面临业务发展挑战与风险防控的双重压力
，以下从个人业务
、公司业务两方面分析业务发展策略，并提出风险防控建议。业务发展策略个人业务：加速零售转型 ，强化线上服务疫情抑制消费与投资
，但居民储蓄需求上升，银行需加快零售业务转型 。产品端：积极向总行争取多样化存款及理财产品 ，满足客户风险偏好差异
。

〖贰〗、新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足。为了应对这一挑战
，银行需要充分利用金融科技，提升智能风控能力 ，加强线上服务能力 。通过引入先进的数据分析和人工智能技术
，银行可以实现对风险的精准识别和快速响应，同时优化线上业务流程 ，提升客户体验
。

〖叁〗 、建行两防是：防范金融风险
、助力疫情防控。详细解释如下：防范金融风险 建设银行作为金融机构，面临着多种金融风险
，如信用风险、市场风险 、流动性风险等 。因此，建行提出了防范金融风险的两防之一。

〖肆〗、三是不断加大风险处置化解力度
。 改革开放初期 ，重拳出击整顿金融秩序
，坚决取缔非法金融机构和非法金融业务活动，整治“金融三乱 ” ，清理“三角债
”。党的十八大以来
，采取了一系列措施整治金融市场乱象，积极推动结构性去杠杆 。针对融资平台
、房地产、交叉金融等领域的风险累积 ，突出重点领域和薄弱环节风险防控
。

〖伍〗 、面对突如其来的新冠肺炎疫情
，农发行夏县支行党支部主动提升站位，坚决贯彻落实上级行疫情防控相关工作部署 ，全力以赴保障金融服务
，展现了政策性金融的责任与担当。

疫情之下,银行数字化转型水到渠成?

疫情之下，银行数字化转型并非完全“水到渠成” ，但确实成为重要催化剂，推动银行加速向数字化方向迈进 。

经历疫情的考验
，一方面工业制造
、批发零售、农林牧渔等领域的很多中小微企业凸显出一批实体经济细分赛道的小金刚；另一方面数字化 、在线方式的非接触式金融服务越来越普及，得到了市场上下的认可 ，“能做 ”的客观环境和基础设施已水到渠成
。

用市场信贷策略对中小企业授信和用信水到渠成
，通过产业数字技术用“数字信用
”贯穿供应链全过程，是解决中小企业融资难
、融资贵的根本手段 ，将供应链金融引领上金融机构应有的经营风险与信用的正常轨道。例如中小企业凭借良好的数字信用
，更容易获得银行贷款，且贷款成本降低 ，供应链金融回归正常发展轨道 。

且其未盲目跟风“去金融化”
，注重技术能力和业务逻辑转型升级，品牌升级顺势而为、水到渠成
。能力输出：为金融机构提供多场景解决方案金融业务基础：360数科自成立以来推动普惠金融服务体系持续完善 ，形成面向电商 、小微
、三农及个人用户的专业化、差异化金融服务。

泰隆银行的客户经理人均服务200户
，他们通过“狗不叫 ”的走访功夫建立信任，当村民家的狗都熟悉了客户经理 ，金融服务自然水到渠成 。这种深耕带来惊人成效，累计支持了2000万人创业就业
，并多次获得银保监会的表彰
。

客户体验优化→品牌忠诚度与收入增长：比竞争对手更懂客户，提供更便捷 、贴心服务时 ，增长水到渠成
，客户体验优化能提高客户满意度和忠诚度，促进口碑传播 ，带来更多新客户和业务机会。