哪些保险可以赔这次的“新冠病毒肺炎
”?

〖壹〗、既能保新冠肺炎 、又能保其他风险的保险定期寿险 若因新冠导致身故或全残 ，定期寿险可赔付 。部分产品针对新冠免除了90天等待期
，并增加了额外保障
。适用场景：家庭经济支柱因新冠离世，可为家人提供经济支持。重疾险 肺炎本身不属于传统重疾范畴 ，但部分产品扩展了新冠肺炎赔付责任 。

〖贰〗
、商业医疗保险 适用情况：疑似或确诊病例住院治疗隔离时
，产生的医疗费用可由社会医疗保险与商业医疗保险共同报销
。赔付条件：需提供医院出具的住院证明、费用清单等材料，且医疗费用未通过其他渠道全额报销。

〖叁〗 、重疾保险：重大疾病保险针对合同约定的疾病（如肺炎性心脏病
、终末期肺病、中度/严重昏迷等）提供一次性赔付 。若新冠病毒感染引发相关并发症并达到理赔条件 ，患者可获得资金用于康复治疗或弥补收入损失。例如，终末期肺病患者需长期治疗
，重疾险赔付可减轻经济压力
。

〖肆〗 、寿险：赔付身故或全残，疾病身故可赔付。近来已有阳光保险、信泰人寿
、交银康联人寿等保险公司针对新型冠状病毒肺炎患者完成寿险赔付 。寿险的疾病身故等待期最短为90天 ，意外身故无等待期
。意外险：新型冠状病毒肺炎属于疾病而非意外
，通常情况下保险公司不赔付。

〖伍〗、如果不幸感染了新型冠状病毒身故或者全残，则可以申请理赔 。医疗险：医疗险是用来报销医疗费用的 ，近来绝大多数医疗险都可以赔
。先经医保报销后
，扣去免赔额，保障范围内都报销。

新冠疫情之下,保险行业的开门红有点黑

新冠疫情对保险行业开门红造成较大冲击 ，但也促使行业加速线上转型 、推动产品创新并引发人员结构调整
，长期或推动互联网保险突破与健康险销售回升 。具体分析如下：疫情对保险行业开门红的冲击传统营销活动受阻保险行业开门红通常在年尾
、春节等节点，借助客户答谢会、产品说明会等创造氛围 ，完成大量签单
。

非典与新冠疫情：无论是非典还是新冠疫情
，这些社会事件都对保险行业产生了深远的影响。它们不仅提高了人们对保险的认识和接受度，还促进了保险产品的创新和服务的升级 。同时 ，这些事件也促使保险公司加强风险管理 、提高偿付能力
、完善服务体系等方面的工作，以更好地应对未来可能出现的风险和挑战
。

行业信任危机与产品同质化：部分保险公司过度依赖“开门红”等短期营销手段
，忽视产品创新和服务质量，导致客户信任度下降。同时 ，市场上同类产品高度同质化
，难以形成差异化竞争优势，进一步加剧了客户流失和业绩下滑 。

月个险标保同比下降19% ，老六家降幅更大整体情况：2023年1月个险渠道总标保为233亿（不含国寿和友邦）
，同比下降19%。其中老六家公司（平安、太保 、新华
、泰康、太平 、人保寿）同比下降22%，非老七家公司下降8%
。

银行基层员工一季度“开门红 ”因疫情受阻 ，网点冷清
、线上业务受限且部分银行KPI未调整致压力增大
，不过也有银行调整考核侧重客户关怀。“开门红
”泡汤：网点冷清，业务开展困难网点营业受限：银行网点实行弹性营业时间和员工轮岗 ，受疫情影响
，即便网点开门，进网点的人也寥寥无几 。

年出生的张静最开始产生购买重疾险的想法源于一位在友邦保险做代理人同学的推荐
。在同学的介绍下 ，张静认识到了风险保障的重要性，但却一直没有签单。早就习惯于网购的张静也在互联网上看到了不少网红产品
，想着货比三家后再做决定 。

保“新冠肺炎 ”的保险值得买吗?

保“新冠肺炎”的保险是否值得买需结合个人情况判断，若近期需前往疫情严重地区或无寿险保障可考虑购买 ，但需仔细阅读条款；对多数人而言
，更应注重长期全面的保险配置
。 具体分析如下：对于新冠病毒肺炎，保险“有用
”吗？医疗险：当前政策下个人几乎无需承担新冠肺炎医疗费用 ，一般商业医疗险对治疗该病意义不大。

新冠肺炎疫情下保险有必要买
，意外险部分情况可赔、重疾险特定情况赔付 、寿险一定赔、医疗险绝大多数都赔 。以下是详细介绍：保险有必要买的原因保障疾病后续治疗问题：医保政策近来主要针对治疗过程中的费用，对于康复后续是否有后遗症以及后遗症的治疗问题尚未有相关说明
。

是否值得购买：保险公司在此时设计防疫险 ，主要目的并非赚钱
，而是品牌宣传或获客，产品定价通常不高。但每份保额只有20万 ，若需高保额需叠加购买 。